В Украине банки стали внимательнее присматриваться к финансовым операциям своих клиентов. Под контроль попадают не только крупные переводы, но и обычные повседневные платежи, включая денежные подарки, переводы друзьям или регулярные оплаты. В некоторых случаях банк может даже попросить объяснения или документы по происхождению средств.
Юрист Богдан Янкив обратил внимание на это в своем блоге и объяснил, что финансовый мониторинг сегодня проводят не только банки. В процесс также вовлечены кредитные союзы, страховые компании, ломбарды и другие платежные учреждения.
"Их задача - осуществлять начальную проверку клиентов (идентификацию и верификацию), сбор и анализ данных об операциях, которые могут вызвать подозрения. В случае обнаружения рисковых транзакций информация передается в Госфинмониторинг" , - пояснил юрист.
Под проверки попадают как рядовые граждане, так и предприниматели. Впрочем, для бизнеса контроль еще более жесткий. Финансовые учреждения могут анализировать не только денежные потоки, но и документы, структуру расходов и организацию работы компании.
"В частности, анализируется, все ли доходы должным образом задекларированы и обложены налогом, каково происхождение товаров или услуг (с возможным запросом первичных документов: договоров, накладных, таможенных деклараций), а также как в целом организована хозяйственная деятельность, структура расходов, наличие трудовых отношений, учет расчетов и внутренние бизнес-процессы" , - рассказал Богдан.
Банки могут более активно проверять счета в случае нетипичных или подозрительных операций. Например, если клиент получает значительные переводы без открытого счета, регулярно производит крупные транзакции или совершает много мелких платежей.
Более бдительными финансовые учреждения становятся в таких ситуациях: когда перевод без счета превышает 5 тысяч гривен, ежемесячные транзакции достигают более 30 тысяч гривен, P2P-переводы превышают 100 тысяч гривен или разовое поступление составляет от 400 тысяч гривен. Подозрение также могут вызвать массовые мелкие платежи или регулярное снятие крупных сумм наличными.
Иногда банк может попросить объяснение даже из-за, казалось бы, обычных вещей — например, частых переводов между друзьями или денежных подарков. Для предпринимателей риск еще выше: получение платежей на личную карточку или продажа товаров без надлежащих документов привлекают внимание финансового мониторинга.
Полностью избежать проверок сегодня невозможно. Однако уменьшить риск блокировки счета все же реально — достаточно соблюдать несколько простых правил. Речь идет о прозрачном ведении бизнеса с документальным подтверждением, правильном указании назначения платежей, актуальных данных в банке и своевременной уплате налогов. Также важно, чтобы финансовые операции выглядели логически и соответствовали доходам клиента.
Чаще всего вопросы возникают тогда, когда доходы резко изменяются или сделки выглядят непрозрачными. Подтвержденные же документы и понятные финансовые обороты формируют положительную репутацию клиента в глазах банков и регуляторов.
"Таким образом, подход регулятора к финансовому мониторингу постепенно смещается в сторону превентивного контроля над операциями, которые еще несколько лет назад оставались без внимания", - подытожил юрист.
